주택연금 수령액 계산, 지급방식에 따라 달라요!

주택연금이 뭔가요?

주택연금은 집은 있으나 소득이 없는 노인분들을 위한 제도라고 할 수 있습니다. 주택을 담보로 맡기고 매달 연금을 받는 제도인데요, 자신의 집에서 살면서 다달이 연금으로 생활할 수 있기 때문에 괜찮은 제도인 것 같습니다. 전국 기준으로 평균연령 72세, 평균월지급액 102만원이고, 서울 기준으로 135만원입니다. 국민연금보다 낫지 않나요?

주택연금 신청자격은 어떻게 되나요?

주택연금 수령액 계산 전에 신청자격부터 짚고 넘어가야겠죠? 우선 주택의 소유자나 배우자 중 한 명이 만 55세 이상이어야 합니다. 소득 없는 노인분들의 생계보장을 위한 것이기 때문에 나이는 기본요건입니다. 

그리고 주택가격에 따라 자격요건이 되기도 하고, 안 되기도 합니다. 1주택자라면 집값이 9억원 이하여야 하고, 2주택자라면 3년 이내 1주택을 처분하고 그 가격이 9억원 미만이면 대상자가 됩니다. 다주택자라고 해도 주택의 합산 가격이 9억원 이하면 해당이 됩니다. 

마지막으로 소유 주택에 실제로 거주해야 합니다. 이 세 가지 조건을 충족하면 주택연금 신청이 가능합니다. 

지급방식에 따른 주택연금 수령액 계산하기

주택연금 수령액 계산은 4가지 지급방식에 따라 조금씩 차이가 납니다.  종신방식, 확정기간 혼합방식, 대출상환방식, 우대지급방식이 있기 때문에 본인의 상황과 선호도에 따라 지급방식을 선택하셔야 합니다. 

주택연금 수령액 계산 1. 종신방식

종신방식을 선택하면 죽을 때까지 일정금액을 다달이 수령할 수 있습니다. 정액형으로 받으시려면 매달 정해진 금액을 설정해서 받으면 되고, 목돈과 연금 둘 다 받고 싶다면 수시인출한도를 설정하는 종신혼합형을 선택하시면 됩니다. 종신혼합형은 대출한도의 50%를 인출한도로 설정하고 나머지 금액을 월연금으로 받으시면 됩니다. 초기 10년은 정액형보다 많이 받다가 11년째부터는 기존 월수령액의 70% 수준으로 받게 됩니다. 

정액형으로 가입했더라도 중도에 질병 등을 이유로 목돈이 필요하게 되면 혼합형으로 변경하실 수 있습니다. 이 경우는 채무 실행일로부터 3년 이내 1회에 한해서 변경 가능합니다. 70세 기준으로 정액형 선택 시 3억원의 집은 매달 92만2000원을 수령할 수 있습니다. 

주택연금 수령액 계산 2. 확정기간혼합방식

확정기간혼합방식은 인출한도 내에서 수시로 찾아쓰고, 남은 금액을 다달이 지급받는 방식입니다. 수시인출한도를 5% 이상으로 설정한 다음 나머지 금액을 정한 기간(10년~30년)에 나눠서 다달이 받습니다. 짧은 기간 동안 더 많은 금액을 받고 싶을 때 선택하는 방식입니다. 같은 조건으로 봤을 때 종신지급보다 금액이 큽니다. 70세 기준 3억원 주택 담보로 10년간 확정기간으로 선택하면 매월 155만5000원 수령이 가능합니다.

주택연금 수령액 계산 3. 대출상환방식

대출상환방식은 대출한도의 90% 이내에서 일시에 찾아쓰고 남은 금액을 매달 연금형식으로 받는 방식입니다.  목돈의 비중이 크기 때문에 한도금액을 다 찾고 나서 받는 금액은 적습니다. 

주택연금 수령액 계산 4. 우대지급방식

우대지급방식은 조건이 충족되어야 합니다. 부부 중 1명이 기초연금수급자이고 부부 기준 1.5억원 미만의 1주택을 보유 시 종신형보다 12.7% 우대하여 지급합니다. 조건이 충족되는 분들에게는 더할 나위 없이 좋은 조건이죠.

지급방식별 선택비율은  '종신지급방식'이 압도적으로 높습니다. 아무래도 주택연금이 생활비로 쓰이기 때문이지죠. 주택연금의 장점은 부부가 사망할 경우 연금수령액이 집값보다 많다고 하더라도 상속인에게 청구되는 비용이 없다는 겁니다. 반대의 경우는 상속인에게 상속이 됩니다. 

주택연금 수령액 계산, 모의로 해보기

한국주택금융공사>주택연금>예상연금조회에서 모의로 주택연금 수령액 계산을 할 수 있습니다. 지급방식을 선택하셔야 하기 때문에 위의 내용을 숙지하고 방식을 정한 후 해보시는 것을 권합니다. 사실 글로는 좀 복잡하게 느껴질 수 있어서 1688-8114로 전화해 자세한 상담을 받아보시는 것도 좋을 것 같습니다. 

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